Geschäfte mit der Armut
Versprochene Soforthilfe mündet in finanzieller Sackgasse

19.06.2010 / Verbraucherzentrale Dormagen

Sie werben mit problemloser Kreditvergabe selbst bei angespannten Finanzen – und bringen klamme Schuldner damit erst recht in prekäre Lagen. Denn statt der erhofften Barschaft bieten Kreditvermittler entweder gar nichts oder nur zusätzliche überflüssige Dienstleistungen, für die sie saftig kassieren. „Wenn das Schuldenkarussell dann richtig in Gang gekommen ist, ködern gewerbliche Schuldenregulierer mit vermeintlich unkomplizierter Soforthilfe“, warnt die Verbraucherzentrale in Dormagen vor „Geschäften mit der Armut“: „Statt in fundierter rechtlicher persönlicher Beratung mündet dies meist in nutzlosen Tätigkeiten gegen happige Gebühren.“

Die Verbraucherzentrale bietet Hilfestellungen, um unseriöse Angebote zu erkennen und mögliche Fallstricke bei gewerblichen Verbraucherinsolvenz- und Schuldnerberatungen auszumachen.
Als Soforthilfe für den Weg aus dem Schuldenkarussell gibt sie folgende Tipps mit auf den Weg:

Hände weg von Kreditvermittlern:
Mal eben 10.000 Euro bekommen, trotz fehlenden Einkommens und ohne jede Sicherheit. So ködern Kreditvermittler gern. Wer anbeißt, merkt zumeist: Er ist ein Opfer teuren Nepps. Kreditvermittler vergeben selbst keine Darlehen, sondern reichen bloß Anfragen an Banken weiter. Diese Tätigkeit verteuert nur den Kredit – falls er überhaupt gewährt wird. Denn darüber entscheiden allein die Institute. Achtung: Hände weg, wenn Versicherungs- und Bausparverträge abgeschlossen werden sollen, die angeblich als Sicherheit für den gewünschten Kredit dienen. Solche Sicherheiten sind wertlos und steigern die Chancen auf einen Kredit nicht. Sie sollen allein dem unseriösen Kreditvermittler zusätzlich Provisionen verschaffen. Ganz wichtig: Kreditvermittler haben nur dann einen Anspruch auf Vergütung, wenn ein Darlehen aufgrund ihrer Bemühungen tatsächlich genehmigt und ausgezahlt wurde.

Vorsicht bei reißerischer Werbung:
Größte Vorsicht ist geboten, wenn Angebote schnelle Soforthilfe aus den Schulden versprechen. Sofern dahinter nämlich keine grundlegende Beratung und rechtliche Vertretung steht, dauert der Weg aus der Überschuldung am Ende länger als das Warten auf einen Beratungstermin bei einer seriösen Schuldner- und Insolvenzberatung – und er kommt darüber hinaus auch noch teuer zu stehen. Misstrauen ist auch angebracht, wenn versprochen wird, dass nur noch eine Rate an den Schuldenregulierer gezahlt werden muss, der sich dann um alles kümmert: Häufig werden mit dieser Rate nur die immens hohen Kosten des Schuldenregulierers bezahlt – die bisherigen Gläubiger gehen (fast) leer aus.

Persönliche Beratung als Qualitätsmerkmal:
Ein wesentliches Qualitätsmerkmal sinnvoller Schuldnerberatungsangebote ist die persönliche und auf den Einzelfall zugeschnittene, in wirtschaftlicher und rechtlicher Hinsicht fundierte Beratung. Besondere Vorsicht ist geboten, wenn der vermeintliche Berater erst im Gespräch (oder gar nur schriftlich) erfahren will, welchen Geldbetrag man monatlich entbehren kann und nur mit dieser Information eine Ratenzahlungsvereinbarung festlegt. In einer seriösen Beratung verläuft dies genau umgekehrt: Hier informiert der Berater über die Höhe des Pfändungsbetrags, der monatlich an die Gläubiger abzugeben ist – und wie viel der Schuldner für sich selbst behalten kann.

Kein Duo von Berater und Anwalt:
Bei Angeboten, in denen Berater lediglich Daten aufnehmen und Unterlagen an einen Anwalt weiterreichen, entstehen in der Regel doppelte Kosten. Weil der Berater keine Rechtsberatungsbefugnis hat und ihm die nach dem Verbraucherinsolvenzrecht notwendige Anerkennung fehlt, kann er weder rechtlichen Auskünfte geben noch die für die Vorbereitung und Durchführung des Insolvenzverfahrens erforderlichen Schritte erledigen. Mit dem Anwalt hat der Schuldner in der Regel keinen persönlichen Kontakt, so dass weder Unklarheiten besprochen noch Fragen gestellt werden können. Manche Anwälte schließen sogar vertraglich die Rechtsberatung aus.

Bei der Verbraucherzentrale in Dormagen, Unter den Hecken 1, gibt es eine zwölf Punkte umfassende Checkliste, um Schuldner- und Verbraucherinsolvenzberatungsangebote beurteilen zu können sowie Informationen zu unseriösen Kreditvermittlern.

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19.06.2010 / Verbraucherzentrale Dormagen

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